elegir un asesor financiero y una financiera para mejorar rentabilidad e inversion

elegir un asesor financiero
¿Manejaría un auto sin antes aprender a manejar? Entonces, ¿por qué maneja sus inversiones sin antes haber consultado con un asesor financiero?
Casarse, divorciarse, tener un hijo, recibir una herencia y hasta pensar en un futuro postgrado o mudanza son decisiones de gran trascendencia que muchas veces plantean la necesidad de contar con un asesor financiero que ayude con nuestra administracion de finanzas.
Aspectos a tener en cuenta:
1) Conozca a fondo su situación financiera. Es una versión financiera del conócete a ti mismo. De la única forma que el asesoramiento financiero dará resultado satisfactorio es si el asesor financiero sabe interpretar qué inversiones financieras quiere hacer. Para eso, lo primero es llegar a saberlo. Ergo, lo primerísimo será saber cuánto es lo que se tiene disponible para poder realizar las inversiones financieras y qué cantidad está comprometido en gastos futuros de los que ya se tienen proyectados.
2) Tómese su tiempo y busque bien a su asesor financiero. Hay que elegir con cuidado ya que el objetivo es encontrar un asesor financiero de confianza, alguien que entienda los objetivos y tolerancia a los riesgos y que tenga un conocimiento no sólo general sino también particular para los objetivos del cliente (administracion finanzas/inversiones financieras).
3) Pida certificados, credenciales y títulos.
4) Establezca una relación de confianza con su asesor financiero. La comunicación es clave, debe ser alguien preparado técnicamente pero además debe contar con buena predisposición, inspirar confianza y manejar las relaciones interpersonales.
5) Que cuente con apoyo de la empresa, será menester que el asesor financiero cuente con respaldo de la empresa para la que trabaja. Así se asegurará que utilizará todo el potencial de la compañía ( Banca Privada) para tomar las mejores decisiones con respecto a sus inversiones financieras.
6) Entérese si su asesor financiero maneja buena información. Los especialistas sostienen que alguien que elabora su propia información inspira más confianza y es menos volátil a las presiones del mercado. Muchas compañías tienen equipos de research cuyos informes sirven de base para las recomendaciones y, en ocasiones, para llamar la atención del mercado hacia un activo en especial.
7) Preste atención a los argumentos. No es lo mismo decir “creo que este papel puede subir mucho” que decir “hice un estudio y por el ratio precio-ganancias esta acción está barata”.Es importante que los activos que se recomiendan tengan su contraparte en análisis.
8) Pregunte y evalúe los costos. En el mercado hay de todo. Hay asesores financieros y Bancas Privadas que tratándose de compra-venta de acciones y bonos cobran un porcentaje fijo por operación de entre 0,5% y 1% que incluye los derechos de mercado. En algunos casos, hay quienes cobran además un fee por éxito, que se estima entre 10 y 20% de la ganancia que se haya obtenido por el manejo de una cartera de renta variable y un 2% por el éxito en una cartera de renta fija. Además hay que tener en cuenta que en muchas casas de Bolsa hay un costo mínimo de comisión por transacción.Si se trata de un asesoramiento financiero  integral, muchas veces se cobra una suma fija proporcional, pero en otras, sólo se cobran en el caso que se decida hacer una inversión.
9) Lea los informes. Verifique que los reportes que se elaboran para clientes como usted tengan un interlocutor válido en su asesor financiero. Muchas veces, los análisis resultan más que sofisticados para los conocimientos que se tienen y será necesario que la persona elegida los interprete en función de sus necesidades. Un reporte exclusivo puede valer entre $ 1.000 y $ 5.000.
10) Verifique que sea mutua la elección. No sólo es importante la elección del cliente por el asesor, sino también que el asesor se sienta a gusto con el cliente. Es en la elección mutua que la relación florecerá y soportará momentos difíciles como una baja en el precio de los activos. Esa misma confianza servirá para pasar el mal momento y sumar nuevos triunfos en las inversiones financieras.